I EU og Danmark har betalingsinstitutter krav på at få adgang til pengeinstitutters betalingskontotjenester. Et pengeinstitut kan dog opstille objektive, ikke-diskriminerende og proportionale vilkår for adgangen. Det følger af betalingslovens § 63, som gennemfører EU's 2. betalingstjenestedirektivs (PSD2) artikel 36.
Finans Danmark støtter 2. betalingstjenestedirektivs formål og byder konkurrence fra nye aktører velkommen. Samtidig arbejder Finans Danmarks medlemmer løbende og dedikeret for at bekæmpe hvidvask, terrorfinansiering og økonomisk kriminalitet, og forhindre, at pengeinstitutternes systemer bliver misbrugt til dette.
Finans Danmarks medlemmer har oplevet, at betalingslovens § 63 i praksis skaber en række problemstillinger, og at der er behov for at skabe klare retningslinjer om samspillet mellem betalingsloven og anden lovgivning, særligt hvidvaskloven. Vi byder derfor den kommende vejledning velkommen.
Det er for Finans Danmark afgørende, at Finanstilsynet inddrages tæt i udarbejdelsen af hele vejledningen, herunder særligt i relation til hvidvaskloven, men også i forhold til øvrige bestemmelser i betalingsloven og anden finansiel lovgivning, som Finanstilsynet fører tilsyn med.
Finans Danmark mener, at særligt fire konkrete emner bør indgå i vejledningen:
- Samspillet mellem betalingsloven og hvidvaskloven
- De tre kriterier - objektive, ikke-diskriminerende og proportionale vilkår
- Anvendelsesområde og rækkevidde for betalingslovens § 63
- Proces og sanktioner