Når du er kunde i et pengeinstitut, vil du med jævne mellemrum blive bedt om at besvare en række spørgsmål. Dette er fordi, at hvidvaskloven stiller krav om, at pengeinstituttet kender sine kunder.
De mange spørgsmål gør pengeinstituttet i stand til at opdage situationer med større risiko og afvigelser i en kundes normale mønster. Men hvorfor skal pengeinstituttet spørge alle kunder og ikke kun dem, der hvidvasker penge? Svaret er her, at pengeinstituttet sjældent kan afgøre fra starten af, hvilke kunder, der har planer om at misbruge pengeinstituttet til hvidvask eller terrorfinansiering – de ligner ofte alle de andre kunder udadtil.
- Det, at alle kunder skal igennem kundekendskab hos deres pengeinstitut med jævne mellemrum, kan sammenlignes med sikkerhedskontrollen i lufthavnen, hvor alle passagerer skal igennem kontrollen, for at de og deres bagage kan blive kontrolleret.
- Pengeinstituttets spørgsmål og indsamling af din dokumentation er derfor ikke udtryk for mistanke, det er en del af pengeinsituttets procedurer.
- Du kan som kunde hjælpe med at forebygge og bekæmpe hvidvask og terrorfinansiering ved at besvare de spørgsmål, som pengeinstituttet stiller og vise pengeinstituttet de dokumenter, som de efterspørger – på den måde er du med til at sikre, at pengeinstituttet har aktuelt kundekendskab og viden om alle deres kunder.
På baggrund af de oplysninger, som pengeinstituttet har om alle deres kunder, har de mulighed for at inddele deres kunder i lav, mellem og høj risiko. En kunde kan f.eks. være høj risiko, hvis de er en politisk eksponeret person (PEP) på grund af et højtstående offentlig hverv – f.eks. folketingsmedlem eller højesteretsdommer. Det kan også være, at kunden driver en virksomhed, hvor der indgår mange kontanter, eller kunden er bosat i et andet land, hvor der er et højt korruptionsniveau. Hvis man er en kunde, der er vurderet til at være høj risiko, så stiller hvidvaskloven krav om, at pengeinstituttet skal kende deres kunde ekstra godt – disse kunder vil derfor kunne opleve, at pengeinstituttet stiller flere uddybende spørgsmål og også beder om mere dokumentation.
