Krav til de forskellige obligationer
Realkreditinstitutterne udsteder forskellige slags obligationer - realkreditobligationer (RO) og særligt dækkede obligationer (SDO/SDRO) - for at fremskaffe kapital til udbetaling af lån. De forskellige typer af obligationer stiller forskellige krav til lånegrænserne.
Når realkreditinstituttet yder et lån baseret på realkreditobligationer (RO), er der alene krav om, at lånegrænserne skal være overholdt, når lånene tilbydes.
For lån, der er baseret på særligt dækkede obligationer (SDO/SDRO), skal lånegrænserne på samme måde være overholdt, når lånene ydes. Desuden er der for disse lån yderligere krav om, at de maksimale lånegrænser løbende skal være overholdt. For ejerboliger skal realkreditinstituttet som minimum overvåge ejendommens værdi hvert 3. år og for andre ejendomme en gang om året - dog oftere ved væsentligt ændrede markedsforhold.
Hvis værdien af de udstedte SDO/SDRO overstiger lånegrænsen i forhold til den aktuelle værdi af den ejendom, der er pant i, skal realkreditinstituttet supplere sikkerhedsgrundlaget. Det kan eksempelvis ske ved, at realkreditinstituttet køber særligt godkendte værdipapirer, eksempelvis statsobligationer, som sammen med ejendommen fremover skal danne sikkerhed for obligationerne. Hvis realkreditinstituttet ikke stiller den supplerende sikkerhed, mister de udstedte obligationer deres status af SDO/SDRO.
Oversigt over lånegrænser og løbetider
Oversigten over lånegrænser og løbetider viser de maksimale lånegrænser og løbetider for de enkelte ejendomskategorier, som de er fastsat i realkreditlovgivningen. Det enkelte realkreditinstitut tager i den konkrete lånesag stilling til, om de maksimale rammer kan anvendes.
| Ejendomskategori | RO-belåning | SDO/SDRO-belåning |
|---|
| |
Maks. lånegrænse, pct. |
Maks. løbetid, år |
Maks. lånegrænse, pct. |
Maks. løbetid, år |
| Ejerboliger til helårsbrug |
80 |
30 |
80
75 |
30
Ingen begrænsninger |
| Fritidshuse - ikke erhvervsmæssig udlejning |
75 |
30 |
75 |
30 |
| Fritidshuse - erhvervsmæssig udlejning |
60 |
30 |
60 |
30 |
| Privat boligudlejning |
80 |
30 |
80 |
30 |
| Private andelsboliger |
801) |
30 |
801) |
30 |
| Alment boligbyggeri |
Nybyggeri og etablering af almene boliger i eksisterende ejendomme |
842) |
40/303) |
842) |
40/303) |
| Eksisterende ejd. |
804) |
30 |
804) |
30 |
| Landbrug, skovbrug og gartnerier |
70 |
30 |
60/705) |
30 |
| Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål |
80 |
30 |
60/705) |
30 |
| Kontor- og forretningsejendomme |
60 |
30 |
60/705) |
30 |
| Industri-og håndværksejendomme |
60 |
30 |
60/705) |
30 |
| Kollektive energiforsyningsanlæg |
60 |
30 |
60/705) |
30 |
| Ubebyggede grunde |
40 |
30 |
40 |
30 |
Anmærkninger:
1. Opføres en privat andelsbolig som en ustøttet andelsbolig efter lov om almene boliger, kan kommunalbestyrelsen stille garanti for belåning ud over 60 pct. af ejendommens markedsværdi.
2. Der ydes offentlig garanti for den del af lånet, der ligger ud over 60 pct. af ejendommens markedsværdi.
3. Ministeriet for by, bolig og landdistrikter fastsætter nærmere regler for, hvilke lån der skal anvendes til finansieringen. P.t. anvendes rentetilpasningslån med årlig rentetilpasning og en løbetid på 30 år.
4. Lånegrænsen kan overskrides mod offentlig garanti. Ved SDO/SDRO baserede lån stilles garanti for lån ud over 60 pct. af ejendommens markedsværdi.
5. Lånegrænsen kan forhøjes til 70 pct., hvis der stilles supplerende sikkerhed for den del af lånet, der overstiger 60 pct. af ejendommens værdi.
Ejendomskategorien blandede ejendomme - eksempelvis ejendomme, som både består af erhverv og bolig - har ingen specifik lånegrænse, idet ejendommen skal behandles, som om den bestod af to ejendomme med hver deres lånegrænser. Der gælder dog en bagatelregel. Hvis en ejendomskategori udgør mindst 80 pct. af ejendommens samlede bruttoetageareal, kan hele ejendommen belånes efter reglerne for denne ejendomskategori.